ВЗР. Отказ

Причины отказов страховщиков туристам по полисам страхования выезжающих за рубеж (ВЗР).

Нужно помнить, что согласно Правилам не любое событие является страховым случаем. Классические страховые полисы часто включают довольно усеченные покрытия, и путешественники, не разобравшись в этих особенностях, рискуют не получить ожидаемой помощи.

1. Обращения по болезням, начавшимся до заключения договора

Очень важные пункт — случаи обострения хронических заболеваний. При классическом подходе к страхованию обострение хронических заболеваний не покрывается, но в каждой компании своя логика выплат: кто-то может отнестись к вопросу гуманнее, кто-то, будет четко следовать внутренним директивам. В целом нужно смотреть правила каждого конкретного страховщика.
Существует распространенная практика, когда в случае «хроники» пациенту оплачивается какой-то минимальный чек (например, 10% — 15% от предоставленного чека).
Среди частых причин отказа — обращения по ОРВИ, гриппу, начавшимся до поездки, то есть еще до начала поездки. Хотя помочь застрахованному может тот факт, что точно диагностировать, когда именно началась простуда, практически невозможно.

2. Активный отдых и занятия спортом

Если застрахованный получил травмы во время активного отдыха или занятий спортом, а соответствующие дополнительные риски при этом не включены в полис, компания в выплате откажет. К активному отдыху и спорту могут относиться волейбол, горные лыжи, сноуборд, велосипедные прогулки, поездки на мопедах и мотоциклах, катание на роликах, а также менее очевидные мероприятия вроде посещения аквапарков. Некоторые страховщики разделяют активные виды спорта (бег, катание на велосипеде и самокате, гольф) и экстремальные (сноуборд и горные лыжи, рафтинг, лонгборд и т. д.).
Если в отпуске вы планируете не только загорать на пляже, страховщики советуют покупать страховку с расширением «активный отдых». Особенно это касается поездок в Таиланд, а также Италию, Швейцарию и Андорру в зимний период. Такие покрытия делают полис несколько дороже.

3. Аллергические реакции

Аллергические реакции (особенно кожная аллергия)- одна из самых распространенных причин отказов. Хотя при таких тяжелых формах аллергии, как отек Квинке и анафилактический шок, туристы могут рассчитывать на выплаты. Так что важно читать условия страхования перед каждой покупкой полиса.

4. Страховой случай произошел в другой стране

Чаще всего, это те случаи, когда человек, например, поехал на экскурсию в другую страну и с ним там что-то случилось. Например, оформлена страховка, которая действует на территории стран Шенгенского соглашения, а застрахованный отправился не в шенгенскую зону, а в Ирландию и страховой случай произошел на ее территории. В таких ситуациях страховщик в возмещении откажет. Поэтому подобные перемещения стоит заранее предусмотреть при выборе покрытия.

5. Наличие франшизы

Франшиза — часть убытка, которая в соответствии с договором страхования не компенсируется страховой компанией. Она может устанавливаться как в процентах от размера расходов, так и в виде абсолютной величины. Франшиза оплачивается самим застрахованным и не возмещается страховщиком, он покрывает только те расходы, которые превышают размер франшизы. Если франшиза есть в страховых полисах, включенных в тур (обычно это покрытие стоматологии), то чаще всего эта сумма составляет $30–50.
Существует также возрастная франшиза. Практически, возрастная франшиза предусматривается для детей до 2-х лет и для взрослых старше 70 лет. Тем, кто едет отдыхать с маленькими детьми до 2-х лет, и путешественникам старше 70 лет она советует выбирать полисы категории «бизнес» и «VIP» с расширенным страховым покрытием и отсутствием возрастной франшизы.

6. Чаще всего

Говоря о причинах отказа, cтраховщики вспоминают о солнечных ожогах, отсутствии необходимого набора документов, алкогольном опьянении, беременности.
Бывает, что туристы в экстренной ситуации забывают собрать все необходимые документы. Когда страховщики получают информацию «зуб даю, такси сам оплатил», то компенсировать стоимость не могут. Страховая компания — это финансовая организация, которая может совершать только обоснованные денежные операции. В данном случае одним из обоснований является тот самый чек, который вам выдали в такси или аптеке.
Вполне возможны ситуации, когда в нужный момент у застрахованного под рукой не оказалось полиса. Страховщики требуют, чтобы, как только вы доберетесь до телефона и найдете свой полис, вы сообщили о том, что с вами случилось, что вы вынуждены были обратиться к врачу по такому-то адресу и с таким-то диагнозом. Эта информация будет зафиксирована сервисной компанией, и, по возвращении на родину, у страховой компании будет информация о том, что вы пострадали, вам была оказана помощь и вы об этом сообщали. Очень важно, чтобы страховая компания узнала о ваших проблемах раньше, чем вы вернетесь на родину и лично обратитесь к страховщику за выплатой.
Особо оговариваются риски беременных. Если застрахована беременная женщина, полис ВЗР работает стандартно, только если страховой случай не связан с беременностью, и не является ее следствием. При этом у части страховых компаний есть расширение специально для беременных. Такое расширение увеличивает стоимость стандартного полиса.

И не на последнем месте стоит алкогольная тема. Если застрахованный «перебрал» и в таком состоянии получил травму (то есть была выявлена причинно-следственная связь между употреблением алкоголя и страховым случаем), то по классической программе страхования это будет служить поводом для отказа в выплате. В этом вопросе страховщики полагаются на медицинское заключение лечащего врача. Если застрахованный находился в состоянии сильного алкогольного опьянения и, по письменному заключению врача, по этой причине получил травму (например, упал на лестнице), соответственно признается наличие причинно-следственной связи. Но в тоже время если застрахованный в состоянии алкогольного опьянения попадает в аварию на такси, то в таком случае этой связи не будет и помощь будет оказана.

Когда есть сомнения по поводу возможного алкоголя в крови лучше выбирать программу, в которую входит оказание медицинской помощи при наличии алкогольного опьянения.

Ренессанс Жизнь выплатила москвичу 3 000 000 рублей
Бизнес сервис (wiki-ins.ru). Новости, 25.07.2019
«Жителю столицы, застрахованному по программе корпоративного страхования жизни с января 2018 года, было выплачено 3 000 000 рублей. У 44-летнего мужчины случился ишемический инсульт, он получил выплату по риску первичного диагностирования смертельно опасного заболевания.»

Групповые программы страхования (корпоративное страхование жизни и страхование от несчастных случаев) повышают привлекательность работодателя на рынке труда. Благодаря этому виду страхования сотрудники и их близкие могут рассчитывать на гарантированную финансовую поддержку в случае стечения непредвиденных обстоятельств. Работодатель, в свою очередь, не будет вынужден оказывать помощь из собственных средств, это будет сделано за счет страховой выплаты.

«Корпоративное страхование дает бизнесу хорошую возможность оптимизировать и расширить социальный пакет, предлагает инструменты финансовой защиты и долгосрочной мотивации сотрудников. Это ощутимое усиление репутации работодателя и лояльности персонала», — отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.