Страхование вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Предназначена для защиты сбережений населения, размещаемых в российских банках. Государство , с программой страхования коллективных рисков, гарантирует вкладчикам (или их законным наследникам) быстрый возврат вкладов с максимальным лимитом до 1 400 000 рублей при наступлении в банке страхового случая (например: банкротства, отзыва лицензии). Программа страхования вкладов максимально проста — вклады частных лиц страхуются автоматически и не требует от вкладчиков никаких дополнительных действий.

Застрахованными вкладами считаются:

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, КРОМЕ:
— вклады на предъявителя;
— средств, находящихся у банков в доверительном управлении;
— вкладов , находящихся за границей, в том числе, и в в филиалах российских банков,;
— средств на счетах ИП, предпринимателей без образования юридического лица, открытых в связи с предпринимательской деятельностью.
Размер страховых выплат:
— Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 тысяч рублей. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
— Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Действия вкладчика, страховой случай:

Получить достоверную информацию о наступлении страхового случая в отношении Вашего банка (в течение семи дней после его наступления Агентство по страхованию вкладов информирует об этом в средствах массовой информации, а по истечении месяца — отправляет каждому вкладчику соответствующее уведомление);
Узнать о процедуре получения выплат: месте приема документов и дате начала выплат по телефону «Горячей линии» или на сайте Агентства www.asv.org.ru;
Заполнить заявление установленного образца — бланк можно получить непосредственно в банке или распечатать с сайта www.asv.org.ru;
Предъявить заявление и документ, удостоверяющий личность по месту осуществления выплат (при обращении наследника необходимы также документы, подтверждающие право наследования/распоряжения денежными средствами);
Получить страховое возмещение (оно будет выдано Вам в течение трех дней после обращения, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая);
Оставшиеся требования к банку, не покрытые страховой защитой, заявить конкурсному управляющему (ликвидатору банка).

Страховое возмещение, размер:

Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.
Если вкладчик имеет денежные обязательства перед Банком (например, кредит), размер страхового возмещения определяется исходя из общей суммы застрахованных средств вкладчика за вычетом его обязательств перед Банком.
Страховые выплаты:
Выплата страхового возмещения производится в рублях следующими способами по выбору вкладчика:
— наличными;
— банковским переводом по указанным вкладчиком реквизитам на счет в российском банке.
Вкладчик вправе обратиться за страховым возмещением со дня наступления страхового случая до окончания процедуры банкротства (ликвидации) банка.

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов:

Полное название: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Почтовый адрес: Москва, Верхний Таганский тупик, 4
Адрес электронной почты: info@asv.org.ru, webmaster@asv.org.ru
Номера телефонов «Горячей линии»: бесплатный звонок по России: 8-800-200-08-05; бесплатный звонок по Москве: (495) 959-47-97, 589-40-88
Адрес сайта в сети Интернет: www.asv.org.ru

Добровольное страхование вкладов

Российскими страховщиками предлагаются специализированные страховые программы по страхованию вкладов клиентов российских банков. Программы предназначены как для розничных, так и для массовых продаж клиентам банков. Тарифы программ и лимиты возмещаемых вкладов рассчитываются индивидуально по каждому запросу , в зависимости от результатов проведенного анализа. Андеррайтинг проводится с учетом текущего рейтинга , финансового состояния банка , статистик по вкладам и выплатам и тд. В данной программе страхователем является банк, а выгодоприобретателем — вкладчик банка. Определенным преимуществом данных предложений является дополнительная гарантия возврата денежных средств от надежной страховой компании.