Выбор медицинских программ
Выбор медицинских программ и клиник
Соплатеж
В компании или семье наступает момент, когда покупка медицинских страховых программ становится осознанной необходимостью.
Возможно, что осознание, что появляются собственные первые тревожные сигналы, подталкивают к походу по врачам, или же появляется потребность улучшить уже существующий соцпакет.
На страховом рынке есть выбор из предложений:
- от коммерческих клиник,
- районных поликлиник и стационаров,
- и страховых компаний.
В этой ситуации важно учесть все принципиальные отличия предлагаемых возможностей.
В настоящее время есть несколько вариантов полисов, предусматривающих медицинское содействие в России и за рубежом. К таким программам можно отнести:
- ОМС. Обязательное медицинское страхование.
- ДМС. Добровольное медицинское страхование.
- Программы страхования тяжелых заболеваний. Лечение за рубежом.
- Телемедицина.
Будущее медицины — это подтверждение сложных диагнозов в профильных и сертифицированных зарубежных клиниках по системе on-line. Как опция часто включается в программы ДМС.
К преимуществам Программы страхования тяжелых заболеваний можно отнести стоимость программы при использовании самых современных достижений медицины. При регулярной пролонгации цена может не меняться даже при достижении клиентом 85 лет.
В коммерческих клиниках:
- продаются программы самих клиник. У клиентов нет возможности перехода, консультаций у сторонних специалистов.
- Спектр услуг ограничен предлагаемым набором клиники, которая может быть универсальной, но не специализированной.
Или специализированной, но не удобно расположенной для постоянных посещений. - В случае тяжелых заболеваний может возникнуть необходимость привлечения к консультациям дополнительных высококлассных специалистов,уникальному оборудованию, что приведет к дополнительным затратам.
- Клиники практикуют облегченную процедуру получения справок своим пациентам.
В районных клиниках:
- Предлагается ограниченный набор услуг.
- У больных нет возможности срочных бесплатных консультаций у специалистов.
- Нужно выстоять длинную очередь и существует длительный длительный период ожидания.Это увеличивает риск упустить время для постановки правильного диагноза.
- Контингент врачей — специалистов в клинике ограничен, что может усложнить назначение правильного лечения.
- В случае тяжелых заболеваний может возникнуть необходимость привлечения к консультациям коммерческих высококлассных специалистов, прохождения дополнительных исследований, что приведет к существенным затратам.
Индивидуальные полисы или корпоративные программы ДМС целесообразно выбирать ориентируясь:
1. По стоимости сетевых программ.
Недорогие клиники не значит некачественное лечение. Стоимость и качество ремонта не всегда отражает уровень лечащих специалистов.
2. По удобной адресной локализации клиники.
Сетевые клиники предусматривают возможность выбора поликлиники наиболее удобной для больных с точки зрения локализации.
3. По специализации клиник.
При покупке полисов вопрос специализации может возникнуть уже после начала периода страхования.В страховых программах предлагается возможность получения консультаций узких специалистов вне рамок клиник.
4. Рейтингу страхового посредника.
Клиентский портфель специализированных страховых компаний позволяент получать дополнительные скидки и бонусы от лечебных учреждений для клиентов.
5. Набору включенных в программу опций, посещений специалистов, категорий анализов.
Страховые компании, имеющие в своем штате профессиональных врачей, позволяют предлагать универсальные или специализированные программы, рассчитанные согласно индивидуальным запросам.
6. Количеством исключений из программы.
Конкуренция на страховом рынке позволяет клиентам получать максимально широкое покрытие за оптимальную стоимость.
7. Возможностью получения дополнительных консультаций у профильных профессоров, «Второго мнения».
В рамках индивидуальных программ появилась возможность консультаций профильных зарубежных экспертов.
8. Подтвержденная возможность госпитализации в конкретный набор клиник и больниц.
Оплачивая опцию госпитализации в случае необходимости для больных гарантируется место в комфортабельных одно-двухместных палатах и доступ к самому современному оборудованию.
9. Возможность покупки по льготным ценам стоматологических программ, программ ДМС для иностранцев, онкопрограмм с большими страховыми суммами.
За некоторую доплату к основной программе есть возможность комплексного стоматологического лечения.
10. Возможность льготной покупки программ лечения за рубежом в специализированных клиниках с признанными рейтингами и высочайшими лимитами.
Предлагаются программы не только сопровождения, но и лечения в ведущих зарубежных профильных клиниках с высокими рейтингами у признанных экспертов.
11. При обращениях больных всегда сопровождает страховой врач-куратор, как независимый специалист со сторонним мнением.
12. В дополнение к полисам добровольного медицинского страхования, страховые компании предлагают и программы страхования от несчастного случая, что гарантирует выплату значимых денежных средств в случае получения травмы. При заключении договора страхования рекомендуется ознакомиться со таблицей застрахованных травм до подписания договора страхования.
СОПЛАТЕЖ
Одними из самых востребованных предложений от страховщиков для предприятий являются медицинские программы страхования сотрудников. Но зачастую собственники компаний (особенно российских) не видят необходимости компенсации медицинских программ, учитывая не только то, что стоимость классического пакета программы ДМС кратна величине среднемесячной зарплаты сотрудника, но и что гораздо важнее — частые визиты к врачам недомогающими влияют на выпадение из рабочего графика всей компании.
Не секрет, что больше половины обращений в поликлиники не связано с острой необходимостью. Причинами обращений становятся как правило: невысокая температура, легкая травма и др.. То есть это то, что можно отнести к симптоматике связанной скорее с реакциями на затянувшиеся стрессы, чем с реальными заболеваниями.
Статистика страховщиков показывает средний рост увеличения обращаемости в поликлиники на 3% в год. Соответственно увеличивается размер выплачиваемых страховых премий. Поскольку такое положение дел не может радовать, страховщики предлагают HR-м дополнительные рычаги контроля качества оказания услуг, одновременно позволяющее снизить уровень заболеваемости до 30%.
К такому инструменту для HR-в можно отнести предложенное сотрудникам софинансирование полисов (в размере 5% от общей стоимости).
Страховщики уверены, что разумное распределение клиник в имеющемся корпоративном пакете позволяет радикально сократить расходы на медицинскую программу ( согласно проведенным исследованиям до 30%)! Доверьтесь же профессионалам!
Так постоянный мониторинг качества оказываемых поликлиниками услуг позволяет страховщикам вычленить среди них наиболее эффективные и предлагать как базисные в программе ДМС (то есть осуществлять в них комплексное обслуживание сотрудников без дополнительных платежей ). Одновременно в список входят более дорогие клиники с расширенным набором услуг. Услуги в них становятся доступны за небольшой платеж, совершенный по решению самого сотрудника. Важно помнить, что для опций стационара и вызова скорой помощи дополнительных платежей не требуется. Соплатеж покрывает исключительно дополнительные услуги в дорогих клиниках и расширяет программу по стоматологии.
Предложенный вариант оптимизации полисов ДМС помогает сократить общие расходы по заболеваниям до 65%. В свою очередь это позволит существенно расширить пакет услуг для сотрудников, оказываемых за те же деньги, а именно:
- расширить покрытия по стоматологии (например, включить протезирование);
- включить в программу родственников;
- включить услуги выездных врачей — специалистов для офиса и тд.