Финансовым институтам
Специализированные страховые программы для банков, МФО
Полис комплексного страхования финансово-кредитных институтов (ВВВ) обеспечивает возмещение прямых убытков (реального ущерба), нанесенных финансовому институту противоправными действиями персонала или третьих лиц. Полис комплексного страхования банков рассматривает как полное покрытие набора рисков, свойственных деятельности финансово-кредитных институтов, так и частичное.
Страхуемые риски:
- Страхование от мошеннических действий сотрудников-ключевой риск: по статистике более 70% преступлений, совершенных против банков и других финансовых
институтов, связаны с действиями их собственных сотрудников. Возмещаются убытки, вызванные мошенническими действиями его сотрудников,преднамеренно совершенными ими (как самостоятельно, так и сговоре с другими лицами) с целью извлечения незаконной финансовой выгоды или нанесения ущерба банку. - Страхование находящихся в помещениях Страхователя ценностей возмещаются убытки от пропажи из помещений Банка ценного имущества (наличных денег, слитков, изделий из драгметаллов, драгоценных камней, ценных бумаг, платежных документов и т. д.) в результате кражи, ограбления, повреждения, гибели, потери.
- Страхование ценностей во время перевозки: возмещается ущерб (физическая гибель или повреждение по любой причине), причиненный принадлежащим Страхователю ценностям во время их транспортировки по поручению Страхователя сотрудником Страхователя или курьерской (инкассаторской) компанией бронированных автомобилях.
- Страхование убытков, причиненных подделкой платежных документов или получением мошеннических платежных поручений клиента (т. е. внесением поддельных подписей или умышленных противоправных изменений в чеки, векселя, банковские тратты, банковские акцепты, депозитные сертификаты, выданные Страхователем, в поручения на снятие денег).
- Страхование убытков от операций (работы) с ценными бумагами, которые оказались фальшивыми, или которые содержали поддельные подписи, или в которые были внесены умышленные противоправные изменения, или которые были потеряны или украдены.
- Страхование убытков от принятия Страхователем фальшивого платежного средства, при условии, что стандартные детекторы подлинности валют не смогли выявить подделку.
- Страхование помещений и внутреннего оборудования от убытков в результате кражи, вандализма, других умышленных действий.
Полисом покрываются убытки финансово-кредитного учреждения в связи с его ответственностью компенсировать ущерб, нанесенный его клиентам по судебным разбирательствам в связи с предъявленными исками.
Страхование профессиональной ответственности финансово-кредитных учреждений, предоставляет страховую защиту от убытков, понесенных клиентами застрахованной компании в результате неумышленных ошибочных действий, бездействия либо халатности сотрудников.
Данный полис предназначен для защиты профессиональной деятельности финансово-кредитного учреждения, то есть деятельности, связанной с проведением банковских, торговых, расчетных и других финансовых операций.
Страховщик обязуется оплатить все убытки, кроме поименованных в исключениях, возникшие в результате неверного профессионального действия. По требованию, впервые заявленному против финансово-кредитного учреждения третьим лицом в течение срока действия полиса.
К исключениям относятся риски относящиеся к покрытию:
- ущербам здоровью / ущербу имуществу;
- штрафным санкциям, пени, взысканиям, штрафным убыткам;
- неплатежеспособности / банкротству;
- требованиям застрахованного финансово-кредитного учреждения против застрахованного финансово-кредитного учреждения / материнской компании;
- ответственности кредитора;
- технологическим ошибкам;
- деловому (бизнес) риску;
- ответственности по договорным обязательствам;
- риским поражения радиацией;
- загрязнению окружающей среды;
- предшествующему знанию и раскрытию информации…. и другие исключения.
Часть указанных рисков покрывается специализированными программами.
Этот вид страхования обычно предоставляют для банков и МФО.
Полис страхования от преступлений, совершаемых против банков и с использованием их компьютерных сетей и систем электронных расчетов, обычно является дополнительным к полису комплексного страхования банков (BBB).
Риски покрываемые программой:
- Убытки, понесенные страхователем от ущерба, причиненного электронным данным и носителям
- Убытки, понесенные страхователем от действия компьютерных вирусов
- Убытки, понесенные страхователем от операций, производимых с помощью электронной связи, если он перевел, оплатил или поставил какие-либо средства или собственность, открыл кредит, оплатил счета или осуществил любую другую выплату
- Убытки, понесенные страхователем от несанкционированного входа в компьютерную систему банка, если он перевел, оплатил или поставил какие-либо средства или собственность, открыл кредит, оплатил счет или осуществил любой другой вид выплат
- Убытки, понесенные страхователем от действий компьютерных команд, если он перевел, оплатил или поставил какие-либо средства или собственность, открыл кредит, оплатил счет или осуществил любой другой вид выплат, в результате введения в компьютерную систему страхователя мошеннически подготовленных или модифицированных электронных команд, при условии, что это было совершено лицом с намерением причинить убыток страхователю или с целью приобретения финансовой выгоды для себя или для другого лица
- Убытки, понесенные страхователем от использования ценных бумаг на электронных носителях из депозитария, если депозитарий перевел, оплатил или поставил какие-либо средства или имущество, либо дебетовал какой-либо счет страхователя
- Убытки, понесенные страхователем от перевода денег по поддельным факсимильным сообщениям, если он перевел, оплатил или поставил какие-либо средства или имущество, открыл кредит, дебетовал какой-либо счет или осуществил другую выплату, на основании полученного поддельного или содержащего поддельную подпись факсимильного поручения, посланного якобы от имени клиента, филиала страхователя или другой финансовой организации
Розничные продукты для продаж. Примеры наполнения.
РИСКИ:
– Списание денег, если Клиент потерял свою пластиковую карту 24ч. до блокировки.
– Ограбление (разбой) рядом с банкоматом. С 7:00 до 22:00. Деяние должно быть квалифицировано как разбой.
– Незаконное списание денег со счета Клиента с использованием поддельных квитанций терминала или банкомата.
– Списание денег с использованием поддельной карты или данных клиента, полученных незаконным путем.
– Восстановление ключей/документов. Лимит 3000р. выплаты по предоставленным документам в пределах лимита.
Страховая сумма, руб., Страховая премия, руб.,
_________________________________________________
30 000 600
50 000 700
100 000 1 000
150 000 1 600
РИСКИ:
1. Смерть НС/инвалидность НС (Iгр.)
2. Безработица (неполучение дохода держателем БК по месту работы, являющейся для него основным источником дохода по причине прекращения трудового договора по основаниям, предусмотренным пунктами 1,2 ст. 81 ТК РФ в случае, если наличие данной работы было связано с получением держателем БК расчетной БК и/или послужило основанием для получения им кредитной БК.
3. Списание эмитентом БК денежных средств со спецкартсчета в результате проведения третьими лицами несанкционированных транзакций с использованием утерянной БК ее держателем или украденной БК у ее держателя. Таковыми могут быть признаны исключительно несанкционированные транзакции, совершенные в течение 24 часов, предшествовавших моменту блокировки БК эмитентом БК, если иное не установлено договором страхования.
Страховая сумма, руб., Страховая премия, руб.,
_________________________________________________
50 000 руб. 1 200 руб./год
100 000 руб. 1 600 руб./год
РИСК:
Страхование от несчастных случаев:
Госпитализация:
Страховая выплата производится за каждый день госпитализации, начиная с 1-го дня, но не более 30 дней по одному случаю.
Страховая выплата в день:
для карт Standard – 500 руб.
для карт Gold – 1 000 руб.
Инвалидность 1 группы:
Если в результате несчастного случая при ограблении Застрахованное лицо в течение одного года получит инвалидность 1 группы, Страховщик осуществит страховую выплату в размере 100%.
Страховая сумма по данному риску.
Смерть:
Если несчастный случай при ограблении Застрахованное лицо в течение одного года приведет к смерти Застрахованного, Страховщик осуществит страховую выплату в размере 100% страховой суммы по данному риску.
Существенные условия, возможно оговариваемые в договоре:
1. Страховое возмещение не выплачивается :
По операциям, проведенным в сети ИНТЕРНЕТ с использованием реквизитов БК и операциям, проведенным при пользовании услугой – «Мобильный банк» с использованием устройств мобильной связи.
2. При компрометации и хищении БК, личного имущества, документов и денежных средств, полученных в банкомате на территориях военных конфликтов.
Реализация:
- Форма — коллективный договор страхования.
- Страхователь – Банк.
- Страховые объекты – риски держателей БК, подключенных к программе коллективного договора страхования.
- Банк ежемесячно составляет реестр для СК по прикрепленным клиентам к программе.
- Перечисляет страховую премию ежеквартально/ежегодно.
Скимминг
Незаконное снятие денежных средств со счета карты, не выбывшей из владения Держателя карты (не утраченной, не похищенной), осуществляемое при помощи копирования и дальнейшего злоумышленного использования идентификационных данных, нанесённых (эмбоссированных, напечатанных) на поверхность карты и/или на её магнитную полосу и/или чип.
Фишинг
Незаконное снятие денежных средств со счета карты (не утраченной, не похищенной), осуществляемое с применением преступного мошенничества, цель которого — получить секретные данные, такие как имя пользователя, пароли, PIN-коды и/или данные записанные на карте (номер карты, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды) путем обмана и/или введения в заблуждение Держателя пластиковой карты в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через Интернет (в том числе с использованием программных и аппаратных средств, позволяющих получить секретные данные Держателя) для последующего использования таких данных для незаконных списаний денежных средств с карточного счёта.