Новости страховых полей

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/11/01/785423-tsb
Ведомости  01.11.2018

Компания «Опора» в 2018 году в первом квартале оказалась на 109 месте рейтинге страховщиков по совокупности собранных премий в , хотя в 2017 году занимала 69 место.
Тогда же компания объявила об уходе со со страхового рынка.

Временная администрация Центробанка обнаружила признаки вывода активов из страховой компании «Опора». Об этом говорится в сообщении регулятора. Ранее временная администрация направила в Арбитражный суд Рязанской области заявление о признании компании банкротом. Дело будет рассмотрено 6 ноября.
Временная администрация считает, что вывод активов из компании мог осуществляться при помощи заключения сделок купли-продажи ценных бумаг, продажи имущества, уступок прав требования на доли в уставном капитале «Опоры», а также посредством предоставления займов.

«Размер активов компании недостаточен для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей», — говорится в сообщении ЦБ. Информация об операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена в Генпрокуратуру, Следственный департамент МВД и Следственный комитет.
Ранее временная администрация направила в Арбитражный суд Рязанской области заявление о признании компании банкротом. Дело будет рассмотрено 6 ноября.

ЦБ ввел временную администрацию в СК «Опора» в начале июля, после отзыва лицензий на осуществление различных видов страховой деятельности.
«Опора» была основана в 1996 г. В 2011–2015 гг. компания предоставляла услуги страхования под брендом «Открытие страхование» и была частью финансовой группы «Открытие». Затем компания присоединилась к структурам руководителя комиссии по страхованию общественной организации малого и среднего бизнеса «Опора России» Александра Кондратенкова.

В начала года «Опора» получила разрешение от ФАС на покупку последнего государственного страховщика «Югории». Однако в марте компания отказалась от сделки. Человек, близкий к ней, и собеседник, близкий к «Югории», сообщили, что ЦБ счел компанию неприемлемым инвестором для «Югории».

Минюст предлагает — убытки, причиненные неправильной оценкой имущества должника, не компенсировать из бюджета.

МОСКВА, 7 мая. /ТАСС/. Банк России в 2018 году при отдельных проверках страховых компаний выявлял основания для санации, следует из опубликованного во вторник годового отчета ЦБ РФ.

«В ходе отдельных проверок страховщиков выявлены основания для применения мер по предупреждению банкротства, в том числе связанные с многочисленными нарушениями порядка урегулирования убытков, высокие риски в части возможности обеспечения страховщиком исполнения обязательств по государственному контракту, а также признаки реализации страховыми организациями схем по «псевдострахованию» при осуществлении социально значимых видов страхования», — говорится в отчете.

Механизм санации страховых компаний, аналогичный банковскому механизму, законодательно введен в России в 2018 году, он предполагает вхождение ЦБ в капитал санируемой организации, ее докапитализацию и оздоровление и последующую продажу частному инвестору. На практике этот механизм пока не применялся. В 2017 году в периметр санации банка «Открытие» попал его дочерний страховщик «Росгосстрах», при этом докапитализация «Росгосстраха» за счет средств ЦБ осуществлялась через банк «Открытие». ЦБ РФ не ответил на запрос ТАСС о том, о скольких компаниях идет речь, почему к ним не были применены меры по предупреждению банкротства.

Кроме того, как отмечается в отчете, проверки установили подверженность повышенным рискам двух страховщиков, осуществляющих страхование гражданской ответственности застройщиков, «в том числе в связи с нерыночным механизмом формирования страховых тарифов и непроведением детального анализа деятельности застройщиков перед заключением соответствующих договоров страхования», говорится в отчете.

По состоянию на 31 декабря 2018 года право страховать ответственность застройщиков имели 11 страховщиков, но этот вид страхования фактически не осуществляется с конца 2018 года, когда ЦБ запретил работать на этом рынке крупнейшему игроку — компании «Респект». До этого, также в 2018 году, прекратили работу на рынке страхования застройщиков два страховщика обанкротившегося девелопера Urban Group — ВСК (прекратила заключать новые договоры по застройщикам после краха Urban Group) и «Проминстрах» (эту компанию ЦБ исключил из списка страховщиков застройщиков).

https://tass.ru/ekonomika/6410631

Ингосстрах, 27 января 2017 г.

​СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение крупному российскому банку в размере более 3 млн рублей в связи с хищением денежных средств из его банкомата. Кража произошла в мае 2016 года в Саратовской области. По данному случаю возбуждено уголовное дело.
Имущество клиента, включая банкоматы, информационно-платежные терминалы, автоматизированные депозитные машины, комплексы авто-инкассации и наличные денежные средства, было застраховано в «Ингосстрахе» от рисков внезапного и непредвиденного воздействия на него извне, от рисков уничтожения, пропажи или повреждения имущества, а также других рисков. Договор был заключен на 1 год.

После рассмотрения всех необходимых документов, полученных от клиента, случай был признан страховым, и СПАО «Ингосстрах» выплатило возмещение в соответствии с условиями договора.

Страховой случай: как Данил Хачатуров обрел и потерял «Росгосстрах»

Источник: Forbes.ru

События вокруг СК «Росгосстрах» ее бывшего владельца — «Фиаско года» по версии Forbes.

«Росгосстрах» — это большой корабль, на борту которого нам посчастливилось находиться. Вокруг нас плывут маленькие лодочки, но таких кораблей, как мы, нет», — не раз вещал капитан этого судна Данил Хачатуров в залах лучших провинциальных гостиниц, украшенных символикой «Росгосстраха». Руководство крупнейшей страховой компании страны регулярно выезжало с пышными мотивационными представлениями в регионы. Каждое мероприятие сопровождалось исполнением гимна: «Росгосстрах» — для нас нет предела, вся страна под сильным крылом».

Но к 2017 году «крылья» компании сломались: многомиллиардные убытки оказались непосильными для Хачатурова, фактического владельца «Росгосстраха». Страховщик вернулся в собственность государства, и ему пришлось выделить на починку прохудившегося «корабля» около 100 млрд рублей. Хачатуров лишился практически всех финансовых активов и выбыл из списка Forbes, а его брат Сергей, на которого формально был оформлен «Росгосстрах», с апреля находится за решеткой. Что случилось с крупнейшей страховой компанией страны и ее владельцем?

​Магия названия

«Росгосстрах» называли Сбербанком страхового рынка из-за обширной сети, насчитывающей 2500 отделений по всей России. Имела значение и магия бренда — названия других страховых компаний не были так узнаваемы, вспоминает бывший заместитель председателя ЦБ Олег Вьюгин. Впрочем, в начале 2000-х «Росгосстрах» был небольшой страховой компанией со сборами 4,3 млрд рублей (у лидера рынка — «Промышленно-страховой компании» — было 43 млрд). О ее приватизации 30-летний вице-президент «Славнефти» Данил Хачатуров узнал из объявления в бюллетене Росимущества. Он ничего не понимал в страховании, но неплохо разбирался в недвижимости, вспоминает источник Forbes, знакомый с обстоятельствами сделки. Недвижимость «Росгосстраха» сын строителя Хачатуров, окончивший Московский инженерно-строительный институт, оценивал значительно дороже самой компании. Но в портфеле «Росгосстраха» было от силы 15 привлекательных объектов, в остальном это были ничем не примечательные помещения в провинции, вспоминает Роман Борисович, работавший в 2007–2012 годах финансовым советником менеджмента компании. У Хачатурова была как минимум еще одна причина интересоваться «Росгосстрахом». В 2001 году в правительстве уже активно обсуждали введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) — открывался новый огромный рынок. Хачатуров это прекрасно понимал и, участвуя в приватизации «Росгосстраха», рассчитывал на ОСАГО, говорит еще один из знакомых бизнесмена.

Первые и весьма скромные деньги Хачатуров заработал на уличной торговле, но, поняв, что ларьки не слишком прибыльны, ушел заниматься ценными бумагами в Морской акционерный банк, рассказывает его знакомый. Играл на фондовом рынке с 1994 года. В 23 года заработал первый миллион, а в 25 накопил многомиллионные долги, рассказывал Хачатуров в интервью армянской газете «Еркрамас».

Приватизировать «Росгосстрах» скромному вице-президенту «Славнефти» помог инвестиционный банкир из высшей лиги Рубен Варданян. Его компания «Тройка Диалог» собрала консорциум инвесторов и несколькими лотами в 2001–2003 годах скупила 75% «Росгосстраха» за $64 млн. В 2002 году Хачатуров вошел в совет директоров «Росгосстраха», а конечным бенефициаром он признал себя лишь в 2005-м.

Хачатуров считал «Росгосстрах» своим детищем, с воодушевлением погрузился в дела компании и страховой бизнес, работал в режиме 24/7, особенно в первые годы, вспоминает один из его сотрудников. Компания досталась ему в состоянии разрозненных региональных филиалов, которые предстояло собрать в единую структуру. Хачатуров постоянно проводил мозговые штурмы, которые могли затянуться далеко за полночь, топ-менеджеры нередко выезжали вместе за город обсудить стратегию и тактику. Он был душой управленческой команды — например, мог пригласить десятка три подчиненных в Ташкент скромно отметить свой день рождения. «Было очень тяжело, но первый этап жизни «Росгосстраха» — возможно, один из интереснейших периодов в моей карьере», — признается собеседник Forbes.

Расчет на ОСАГО оправдался: Госдума приняла закон в конце 2003 года, и уже через девять месяцев «Росгосстрах» собрал почти 50% общероссийских премий по этому виду страхования. За 2004 год компания собрала 17 млрд рублей по ОСАГО, а в 2006-м заняла первое место по сборам всех видов страхования, из собранных ею 47,6 млрд рублей на ОСАГО пришлось 18 млрд. Словом, дела шли в гору.

Первый ощутимый удар финансовая империя «Росгосстраха» получила в 2008 году из-за недвижимости. После приватизации многочисленные помещения страховой компании оформили на фирму «РГС Недвижимость». Еще одна структура, «Легион Девелопмент», занялась строительством бизнес-центров. Деньги на девелоперский бизнес, по данным бывшего менеджера «Росгосстраха», направлялись из прибыли и резервов компании через приобретенный для этого Русь-банк (позже РГС Банк): страховым компаниям разрешено держать довольно большую сумму резервов на банковских депозитах, а банк направлял их на стройку.

У «Легион Девелопмента» было три крупных проекта в Москве, рассказывает Борисович, который помогал Хачатурову привлекать внешнее финансирование. Бизнес-центр из трех зданий на Ордынке Хачатуров купил уже построенным, но без отделки и внутренних работ. Помещения довели до ума и сдали в аренду. Еще два объекта — бизнес-центр в Замоскворечье и здание в виде корабля на Киевской — были построены с нуля. Кроме того, примерно 30 проектов в разной стадии реализации было в регионах. Хачатуров хотел строить модные по тем временам мультицентры, предназначенные для гостиниц, жилья, торговли и офисов, вспоминает Борисович. Такие здания радовали глаз губернаторов и мэров, но их невозможно было продать, поскольку брокеров интересует конкретное назначение объекта.

Хачатуров вложил в недвижимость около $300 млн, оценивает Борисович. К кризису 2008 года, который разорил многих девелоперов, ему удалось довести до конца менее 10 провинциальных проектов. Убыток Хачатурова, по подсчетам другого собеседника — бывшего менеджера «Росгосстраха», составлял сотни миллионов долларов. Он формировался из-за остановки строительства, долгов, передачи залогов кредиторам и т. п. В дополнение к этому «Росгосстрах» получил убыток около $70 млн из-за переоценки своих портфельных инвестиций на фондовом рынке.

Эти два фактора образовали снежный ком, проблем становилось все больше. Некоторое время их удавалось маскировать за счет роста страхового рынка, считает бывший менеджер «Росгосстраха».

Положение могла бы спасти реализация какого-нибудь актива, но переговоры о продаже Русь-банка в последний момент сорвались. «Это подтолкнуло нас задуматься о продаже самого «Росгосстраха», — вспоминает Борисович.

Предложений от реальных претендентов не было. Значительно позже, в 2011 году, Борисович вел переговоры с консорциумом инвесторов во главе с британским фондом Apax Partners, который якобы готов был заплатить $800 млн за треть «Росгосстраха». «Эта сделка была бы той соломинкой, которая спасла бы Хачатурова, — уверен Борисович, — но он пошел иным путем».

​Тлеющий фитиль

​ОСАГО — это бомба с тлеющим фитилем, нужно повышать тарифы, неоднократно заявлял Хачатуров. Он не ошибся: для его компании это стало бомбой. «Росгосстрах» продавал полисы ОСАГО по всей России, включая такие регионы, как Кавказ, Дальний Восток и Северо-Запад, где частота страховых случаев и выплат выше, чем в среднем по России. При этом в регионах с невысокими доходами населения установлен более низкий тариф. Это сокращает разницу между сборами и выплатами страховой компании или же вовсе делает ее отрицательной, отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

В кризис менеджмент советовал Хачатурову снизить долю «Росгосстраха» на рынке ОСАГО до 15%, иначе возникнет пирамида — компания будет покрывать убытки за счет роста бизнеса, а не за счет его прибыльности. Но тот не прислушался. Хачатуров на этапе приватизации «Росгосстраха» и Хачатуров в 2007–2008 годах — это два разных человека, объясняет бывший менеджер компании. Он поменял значительную часть управленческой команды. Люди, которые начинали с ним бизнес и были с ним на «ты», могли спорить, а ему это стало не очень удобно. Хачатуров считал, что одного «старого генерала» можно обменять на трех молодых. С новыми менеджерами он уже не приятельствовал, а на дни рождения, превратившиеся в пышные театрализованные действа, звал не подчиненных, а полезных для бизнеса людей. «Однажды для развлечения подожгли специально купленную для этого полицейскую машину. Большие деньги меняют людей», — резюмирует бывший менеджер «Росгосстраха». В офисе Хачатуров стал бывать реже. Приезжал в компанию, обсуждал стратегию, утверждал KPI, садился в свой ретроавтомобиль и в одиночестве уезжал, вспоминает один из собеседников Forbes. Менеджеры «второго призыва» не смели возражать Хачатурову. «Шаг влево, шаг вправо — расстрел, — рассказывает один из «бывших». — Все боялись сказать что-то поперек и лишиться бонусов».

Фактическое отсутствие отлаженной системы корпоративного управления усугубляло проблемы «Росгосстраха». Хачатуров никого не слушал. Компания сделала ставку на продажу полисов ОСАГО в регионах с минимальным присутствием конкурентов, чтобы расти быстрее рынка, рассказывает Бредихин. Но конкуренты не зря отказывались там работать — предвидели убытки.

Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и зачастую сборы по этому виду страхования не соответствуют реальным уровням страховых возмещений. А поскольку ОСАГО — это обязательное страхование, компания не может ограничить поток новых клиентов. Если государство не поднимает тарифы, сборы страховщиков еще и съедает инфляция. Хачатуров надеялся, что пролоббирует повышение тарифов, но опять просчитался, объясняет бывший менеджер «Росгосстраха»: «Хачатуров считал себя очень талантливым, так оно и было, но в какой-то момент он переоценил свои возможности и не уловил политическую конъюнктуру». Непопулярные меры вроде повышения ОСАГО — это не то, что было нужно властям в кризис 2008-го.

И тогда «Росгосстрах» начал решать проблемы убыточного ОСАГО более креативными способами. Компания перешла на «особый режим» выплат по полисам, рассказывает бывший менеджер, занижая их в расчете на то, что большинство граждан не станет разбираться и судиться. Так и вышло: «Росгосстрах» проигрывал суды, но в целом снизил выплаты. Вот еще пара приемов: переносить офисы из городов в сельскую местность, чтобы клиентам было неудобно туда добираться (электронных полисов не было), и навязывать к полисам ОСАГО дополнительные услуги вроде страховки от укуса клеща.

Тарифы на ОСАГО не повышались, но среда менялась в худшую сторону. В 2012 году Верховный суд постановил, что на споры клиентов по ОСАГО распространяется закон о защите прав потребителей. Обычно такие споры связаны с необоснованным отказом от выплат, их занижением или затягиванием. И клиенты пошли в суд. Убытки «Росгосстраха» росли.

Хачатуров и владельцы других компаний не теряли надежду продавить повышение тарифов по ОСАГО. Эльвира Набиуллина тогда работала в Администрации президента и поначалу сочувствовала страховщикам, но, ознакомившись с практикой клеща и сельского офиса, пришла в бешенство, рассказывает один из страховщиков. Делегации просителей, терпящих убытки по ОСАГО, бывали и в Белом доме у первого вице-премьера Игоря Шувалова. На одной из таких встреч Шувалов якобы, поглядев в окно, язвительно спросил: «А чьи это «роллс-ройсы» тут стоят?»

В июле 2014-го Госдума приняла в третьем чтении закон об увеличении лимитов на выплаты по ОСАГО. Лимит выплат по ущербу имуществу в ДТП вырос с 120 000 до 400 000 рублей, по ущербу жизни и здоровью — с 160 000 до 500 000 рублей. И тогда активизировались мошенники, устраивающие подставные аварии, вспоминает гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов. Псевдовиновные и потерпевшие, коррумпированные гаишники и «черные автоюристы» инсценировали ДТП, а страховщики должны были платить — таково общее мнение участников страхового рынка. И «Росгосстрах» как лидер рынка ОСАГО платил больше всех.

По итогам 2015 года убыток «Росгосстраха» достиг 5 млрд рублей именно из-за ОСАГО: выплаты по страховкам превысили премии на 9 млрд рублей, в то время как по другим видам страхования эта разница была положительной. Хачатуров стал частым посетителем офиса Центробанка на Неглинной — Банк России тогда уже стал мегарегулятором. Владелец «Росгосстраха» настойчиво просил, в том числе куратора страхового рынка — зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, повысить тарифы на ОСАГО. В ЦБ понимающе кивали, но ничего не происходило. Терпение Хачатурова и менеджеров компании вскоре лопнуло: они уведомили ЦБ о готовности сдать лицензию на ОСАГО, рассказывает бывший менеджер компании. Но Набиуллина была неумолима: в таком случае надо сдавать лицензии и на другие виды страхования и уйти с рынка.

«Набиуллина лично обещала акционеру провести в Госдуме повышение тарифов в весеннюю сессию 2017 года», — рассказывает бывший менеджер «Росгосстраха». Вероятность реформы ОСАГО за год до президентских выборов была равна нулю, считает экс-глава рейтингового агентства НРА Павел Самиев: страховщики и так вызывали у граждан раздражение. Но даже если бы власти решились на реформу, «Росгосстрах» рисковал не дожить до этого счастливого момента. В 2016 году убыток компании вырос до 33 млрд рублей, разрыв сборов и выплат по ОСАГО составил 30 млрд рублей. И тогда Чистюхин, проводивший в компании дни и ночи напролет, якобы предложил поискать инвестора. Банк России не стал давать комментарии для этой статьи.

​Открытый рыцарь

​Хачатуров надеялся, что инвестором «Росгосстраха» станет «Ростех» — в госкорпорации работает его приятель, заместитель гендиректора по финансам Игорь Завьялов, вспоминает бывший менеджер страховой компании (в «Ростехе» утверждают, что не рассматривали возможность покупки «Росгосстраха»). С Завьяловым Хачатуров сошелся еще в 2007 году, когда «Росгосстрах» покупал «Капитал страхование» у ИФД «Капиталъ» Леонида Федуна и Вагита Алекперова за $500 млн. Но потом появился совладелец «ФК Открытие» Вадим Беляев, предложивший объединить активы в крупную финансовую группу, и с декабря 2016-го менеджмент «Росгосстраха» уже активно общался с командой «Открытия».

«Инвестор не вызывал у нас вопросов. Это была компания с активами на 3 трлн рублей, находившаяся под регулированием ЦБ, и мы «получили» ее как покупателя от регулятора», — вспоминает бывший менеджер «Росгосстраха». Кто был инициатором сделки? У сторон разные версии. «Беляев будет утверждать, что о сделке его попросил Центробанк, регулятор будет настаивать, что акционеры сами все решили, а Хачатуров — что во всем виноваты ОСАГО и плохие тарифы», — говорит один из бывших менеджеров «Открытия».

Предварительное соглашение стороны подписали в декабре 2016 года в ЦБ в присутствии Эльвиры Набиуллиной и ее первого заместителя Сергея Швецова. После этого менеджмент «Открытия» занялся аудитом финансового состояния страховщика. Предполагалось, что «Росгосстрах» станет дочерней компанией «Открытие холдинга» и сестринской компанией банка «ФК Открытие» — такие ответы поступали из банка аналитику S&P Дмитрию Назарову на запросы о конфигурации сделки. Консолидация «Росгосстраха» в периметре банка негативно сказалась бы на его устойчивости и платежеспособности, объясняет он. Тем не менее оставались опасения, что «Открытие холдинг» использует ресурсы банка для поддержки страховой компании, поэтому S&P снизило рейтинги «ФК Открытие» в мае 2017 года.

Тем временем due diligence «Росгосстраха» показал реальный масштаб убытков. О состоянии компании и ее влиянии на баланс банка доложили Беляеву, но он отнесся равнодушно и назначил людей для операционного управления страховщиком, говорит бывший менеджер «Открытия». Это все полная ерунда, утвеждает бывший менеджер «Росгосстраха»: для аудита страховщика Беляев нанял компанию Deloitte, которая сочла состояние резервов приемлемым. Пресс-служба Deloitte не ответила Forbes. В конце января 2017 года стороны ударили по рукам, и с тех пор Хачатуров в «Росгосстрахе» не появлялся.

Сделка должна была быть безденежной, в обмен на страховую компанию ему полагалось 10% или более в объединенной финансовой группе. Но когда в феврале 2017-го ЦБ начислил «Росгосстраху» новые резервы из-за убытков, рассчитывать на серьезную долю в «Открытии» Хачатуров уже не мог. Оперативное управление «Росгосстрахом» фактически перешло под контроль «Открытия» с марта, хотя сделку еще не закрыли. На ежегодный мартовский прием Набиуллиной для владельцев страховых компаний от «Росгосстраха» пришел уже Беляев.

Лето 2017-го на банковском рынке выдалось жарким: 29 августа Центробанк объявил о санации «ФК Открытие» вместе с «Росгосстрахом», РГС Банком и НПФ РГС. Попытка приобрести «Росгосстрах» подстегнула необходимость оздоровления «Открытия», говорил тогда первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. Беляев, «Открытие холдинг», «ФК Открытие» не ответили на запросы Forbes.

Санкция на санацию

После появления в «Открытии» и «Росгосстрахе» санаторов во главе с бывшим председателем ВТБ24 Михаилом Задорновым суть взаимоотношений компаний Беляева и Хачатурова начала проясняться.

В сделке с Хачатуровым Беляев появился неслучайно: структуры «Росгосстраха» с 2014 года держали 7,8% акций «ФК Открытие». В декабре 2016-го, когда ЦБ благословил их на слияние активов, «ФК Открытие» скупила облигации «РГС Недвижимость» и аффилированных с ней структур почти на 25 млрд рублей, рассказал источник Forbes, знакомый с деталями сделки. В марте 2017-го банк предоставил «Росгосстраху» 30 млрд рублей через сделку репо под залог 20% акций, в июле еще 10 млрд рублей. Менеджмент «Открытия» объяснял, что на возврат займов не рассчитывает, а акции «Росгосстраха» останутся у «ФК Открытие» в результате многоступенчатой сделки.

До начала слияния с «Открытием» в «Росгосстрахе» прошла серия странных сделок, рассказывает источник, близкий к страховой компании. Ликвидные активы якобы менялись на векселя офшоров, связанных с Хачатуровым, ЗПИФы, которые входили в инвестиционный портфель, продавали недвижимость в три раза дешевле рынка (по балансовой стоимости), оформлялись кредиты сроком на два дня под залог имущества, после чего следовали дефолт и реализация активов. Компания «Капитал Перестрахование» купила у «РГС Жизнь» облигации «РГС недвижимость» на 500 млн рублей, после чего последняя обанкротилась. «Новый» «Росгосстрах» оспаривает эту операцию в суде, считая ее попыткой вывода активов.

Еще одна странность: средние выплаты «Росгосстраха» по ОСАГО в первом полугодии 2017 года на 70% превышали среднерыночные — 98 000 против 57 600 рублей, заметило в октябре 2017-го агентство АКРА. А в I квартале 2018-го, когда «Росгосстрах» уже был на санации, общие выплаты по ОСАГО упали в 3,5 раза, с 21,3 млрд до 6,1 млрд рублей.

Идея Задорнова заключается в том, что государство не должно брать на себя одни лишь убытки, причиненные прежними акционерами и менеджерами. Практика привлечения к субсидиарной ответственности уже отработана, за вывод средств из компании или причинение ей ущерба привлекаются и члены совета директоров, и даже лица, которые вообще никаких формальных связей с компанией не имеют, объясняет партнер юридической фирмы Nektorov, Saveliev & Partners Роман Макаров: «Но доказать такие вещи достаточно трудно — для этого требуется немало свидетелей операций».

«Открытию» не удалось привлечь к ответственности Данила Хачатурова. По словам источника Forbes в «ФК Открытие», служба экономической безопасности банка теперь по всему миру ищет активы бывшего миллиардера. Хачатуров передал на баланс «Открытие холдинга» «РГС Недвижимость» и «Легион девелопмент», в январе 2018 года они обанкротились.

Найти активы Хачатурова будет сложно хотя бы потому, что на себя он, как правило, ничего не оформлял, даже владельцем «Росгосстраха» формально был его брат Сергей. На него же был оформлен РГС Банк. Теперь следствие обвиняет Сергея в хищении пакета страховой компании и неправомерной продаже его банку «Траст», который также находится в периметре санации «Открытия». Ущерб оценивается в 1 млрд рублей. Но адвокат Сергея Хачатурова Алексей Мельников говорил, что сделка проходила под контролем ЦБ и пакет был реализован правомерно.

Хачатуров-младший — полная противоположность блистательному брату. Он вел скромный образ жизни: светские тусовки практически не посещал, жил в неэлитном поселке. И хотя ездил на черном Porsche Carrera, до Данила с его парком ретро- и элитных авто ему было далеко, говорит источник, близкий к «Росгосстраху». Данил привязан к Сергею, и арест брата для него стал ударом. Другой бывший топ-менеджер «Росгосстраха» говорит, что братья нередко ссорились из-за бизнеса: «Данил выбирал обычно агрессивные и рисковые стратегии, Сергей же придерживался консервативных».

Нередко из-за конфликтов Данил отлучал Сергея от «Росгосстраха» и ссылал в другой семейный бизнес. «Но в восточных семьях не принято оставлять родственников, особенно младших братьев, в беде», — говорит собеседник Forbes.

Интересная история произошла с компанией «РГС Жизнь», платившей неплохие дивиденды: в 2015 году — 3,1 млрд рублей, в 2016-м — 2,5 млрд. Задорнов надеется, что «РГС Жизнь» перейдет в периметр «ФК Открытие». Но у компании внезапно объявился новый владелец. В апреле 2018-го президент ФК ЦСКА Евгений Гинер явился в офис «РГС Жизнь» и сказал, что он хозяин компании уже два года. Пока же Задорнов атакует эту компанию со всех сторон. В апреле в офисе компании прошли «следственные действия». Продажа ее полисов в офисе «Открытия» лимитирована. И наконец, «Росгосстрах» требует 150 млрд рублей за использование своего бренда, правда, пока проигрывает судебную тяжбу.

«Остается надежда, что найдутся привлекательные активы Хачатурова за рубежом», — разводит руками источник Forbes в «Открытии». «Мне возвращать в группу «Открытие» нечего, потому что я там кредитов не брал. Все, о чем мы договорились с акционерами «Открытия», мы честно выполнили», — сказал Хачатуров в интервью «Ведомостям» год назад. После ухода из «Росгосстраха» он чувствует себя помолодевшим — отоспался, отдохнул, съездил на Северный полюс и в Италию, живет в Москве. Его привлекает творческая работа в области культуры и образования. От интервью для этой статьи Хачатуров-старший и адвокат Хачатурова-младшего отказались.

Выплаты «Росгосстраха» по имуществу в 2018 году составили 2,6 млрд рублей
Интерфакс.

«Росгосстрах» за неполный 2018 год выплатил 2,6 млрд рублей по договорам страхования имущества, говорится в сообщении страховщика. Самые крупные возмещения по этому виду в 2018 году были выплачены за уничтоженные пожарами жилые дома в Оренбургской и Ленинградской областях, а также в Башкирии.

Москва. 28 декабря. ИНТЕРФАКС — «Росгосстрах» за неполный 2018 год выплатил 2,6 млрд рублей по договорам страхования имущества, говорится в сообщении страховщика.
Самые крупные возмещения по этому виду в 2018 году были выплачены за уничтоженные пожарами жилые дома в Оренбургской и Ленинградской областях, а также в Башкирии. Причиной возгорания были неисправности электрической сети. Выплаты составили 8,7 млн рублей, 9,8 млн рублей и 11,6 млн рублей соответственно.

Причиной самого масштабного страхового события по имущественному страхованию физических лиц в этом году стал штормовой ветер, который в мае пронесся по Татарии. Сила стихии была разрушительна: были повалены деревья, снесены рекламные щиты, сорваны кровли со зданий, без электричества остались целые поселки, больницы, школы. В «Росгосстрах» от страхователей поступило тогда 453 заявления. Ущерб в подавляющем большинстве случаев был незначительным — по этому событию было выплачено 5,1 млн рублей.

Удар стихии по Кубани в конце октября был более серьезным — буквально за два дня в Апшеронском и Туапсинском районах, а также в Большом Сочи выпала месячная норма осадков. Подтопленными оказались 30 населенных пунктов. Тогда страховщику поступило 130 заявлений о страховом случае от клиентов, дома, квартиры, дачи и домашнее имущество которых были повреждены водой. Общий размер выплат превысил 17,3 млн рублей.

​Итоги. Что изменилось для страховщиков и их клиентов в 2018 году
​
Forbes.ru
Укрупнение страхового рынка, развитие технологий и реформа ОСАГО меняют соотношение сил в отрасли, что, безусловно, ощущают на себе и страхователи

2018 год едва ли можно назвать неудачным для страховых компаний: громких уходов с рынка не было, премии растут, выплаты уменьшаются. При этом количество страховщиков продолжает сокращаться как по инициативе регулятора, так и в результате добровольного отказа от деятельности.

Вносят свою лепту и сделки по слиянию и поглощению. Если раньше они касались в основном мелких страховщиков, то сейчас объединяются и компании из ТОП-20: ВТБ Страхование присоединяется к СОГАЗ, «Капитал Страхование» и «Капитал Перестрахование» — к ПАО «Росгосстрах». К концу года на рынке осталось 35 страховщиков жизни, 36 медицинских страховщиков и 124 универсальные компании.

В фокусе внимания в 2018 году были мисселинг в страховании жизни, принятие закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций и ОСАГО. Самой крупной выплатой стало возмещение убытков в размере 10,5 млрд рублей по аварии на шахте «Мир», произошедшей в августе прошлого года (страховщик — СОГАЗ). На рынке появились новые продукты, в числе которых — страхование ответственности владельцев дронов и страхование пассажиров от задержки авиарейса с моментальным урегулированием убытков.

​Лидеры и аутсайдеры

Лучше всего себя чувствуют страховщики жизни. Темп прироста премий хоть и замедлился, но остается одним из самых высоких на рынке. Страхование жизни по-прежнему выступает драйвером рынка и, скорее всего, сохранит эту роль и в будущем году. Но большинство страхователей с закончившимися договорами инвестиционного страхования жизни остались недовольны доходностью. Страховые компании стали активно предлагать продукты накопительного страхования жизни, и в 2019 году ожидается рост доли этого продукта.

Страхование имущества физических лиц демонстрирует лучшие темпы роста среди имущественных видов: количество договоров выросло более чем на 6 миллионов. В 2019 году вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, но для страховщиков он интересен больше не с финансовой точки зрения, а в качестве возможности наращивания клиентской базы.

Страхование деятельности бизнеса также оказывалось в центре внимания, чаще с негативным оттенком. 12 банкротств туроператоров, уход с рынка 4 страховщиков, занимавшихся страхованием ответственности туроператоров (в том числе АО СО «Якорь», в котором было застраховано около 450 компаний), говорят о продолжающемся кризисе в сегменте. Обязательное страхование профессиональной ответственности рано или поздно будет заменено добровольным.

Практически потеряно для рынка и страхование ответственности застройщиков, так как функции защиты прав дольщиков со следующего года перейдут к публично-правовым компаниям. После исключения из списка страховщиков строительных компаний двух лидеров сегмента — СК «Респект» и «Проминстрах» -в самый высокий сезон на первичном рынке жилья пришлось приостановить продажи не менее 20% новостроек.

Страхование космических рисков стало одним из самых убыточных сегментов рынка. При объеме премий около 1 млрд рублей сумма потенциальных выплат составляет около 15 млрд рублей. С 2019 года РНПК отказалась принимать в перестрахование эти риски, и увеличение тарифов в этом сегменте рынка становится неизбежным.

​Каско и ОСАГО

Автокаско уже давно не является драйвером страхового рынка. Средняя стоимость полиса опустилась до минимальных значений, но рентабельность сегмента довольно высокая. Изменение подхода к страхованию автомобилей выразилось в сокращении перечня рисков. Крупные риски урегулирует страховщик, мелкие остаются в зоне финансовой ответственности автовладельца. Этот сегмент доказал эффективность регулирования рыночными методами, в отличие от ОСАГО.

ОСАГО было болевой точкой рынка несколько лет, и в 2018 году в этом секторе, наконец, произошли изменения к лучшему — он уже не такой убыточный. Объем выплат сокращается как за счет натурального возмещения ущерба, так и благодаря борьбе с мошенничеством. Хотя в 7 регионах выплаты превышают премии, в целом ситуация перестала быть катастрофической.

Тарифная реформа ОСАГО, первый этап которой намечен на 2019 год, ставит своей целью индивидуализацию тарифа, что соответствует лучшим мировым практикам. Тем не менее стоит ожидать увеличения стоимости продукта в тех регионах, где убыточность выше 77%.

ОСАГО стало драйвером развития интернет-канала продаж. Только 7% премий, полученных страховщиками в режиме онлайн, не относятся к ОСАГО. В целом, страховые технологии развиваются очень быстрыми темпами: телемедицина, покупка полиса онлайн, удаленное урегулирование убытков — все это востребовано клиентами. Но здесь кроется и опасность — рост кибермошенничества.

​Укрупнение и дигитализация

В 2019 году страховой рынок будет продолжать движение в сторону укрупнения бизнеса, поэтому мелким страховщикам предстоит либо найти свою нишу, либо присоединиться к более крупной компании. Универсальные страховщики должны будут повысить уставный капитал минимум до 180 млн рублей, и справиться с этим смогут далеко не все участники отрасли.

Темп роста премий останется на уровне этого года, не изменится и драйвер рынка. Быстрее, чем другие сегменты, будут расти страхование имущества граждан и страхование от несчастных случаев. В сегменте ДМС ожидается рост количества договоров за счет индивидуального страхования физических лиц.

Продолжится усиление и ценовой, и неценовой конкуренции. В стадии разработки находится финансовый маркетплейс Центробанка, который задумывался как эффективный и недорогой канал продаж. Он сможет стать альтернативой банковскому каналу, зависимость от которого у страховщиков сейчас только усиливается. В высококонкурентных сегментах страховщики, развивающие онлайн-взаимодействие с клиентами (не только заключение договора, но и урегулирование убытков, а также дополнительные сервисы), будут иметь серьезное преимущество.

​Страховщикам в 2018 году пришлось урегулировать убытки очень разного масштаба – от нескольких десятков до почти миллиарда рублей. Самый маленький убыток достался «Либерти Страхованию» — выплата по каско в размере 46 рублей 39 копеек. «Такая сумма получилась после вычета установленной полисом безусловной франшизы 35000 рублей», — поясняет руководитель дирекции по урегулированию убытков Михаил Барышев. Немногим больше выплатила «Альфастрахование» за ремонт гаджета – 49 рублей 71 копейку. Компания «Метлайф» урегулировала случай по риску «госпитализация» с выплатой в 100 рублей.

Тем же и другим компаниям пришлось столкнуться и с крупными выплатами, как юридическим, так и физическим лицам. Доля «Ингосстраха» в выплате в связи с гибелью космического аппарата «Метеор-М» №2-1 составила порядка 906 миллионов рублей. Также компания урегулировала свыше 8 тысяч случаев убытков, связанных с прекращением работы «Натали Турс», выплатив клиентам ее юрлиц совокупно почти 63 миллиона рублей.

Сгоревший товар страхователя стоил компании «Абсолют Страхование» 80,5 миллиона рублей. Отмена концерта обошлась «Либерти Страхованию» в 79,9 миллиона рублей. «Сбербанк страхование» выплатила 60 миллионов за сгоревший торговый центр. Самая крупная выплата «Согласия» была произведена по программе страхования водного транспорта – почти 50 миллионов рублей.

Самые крупные выплаты физическим лицам находились в пределах нескольких десятков миллионов рублей. Максимальная выплата «Капитал Life» превысила 30 миллионов рублей, она была сделана по программе страхования жизни, деньги получили родственники скончавшегося клиента. Почти столько же выплатила «Сбербанк страхование жизни» (28,8 миллиона) по инвестиционному страхованию жизни в связи с кончиной клиента. «Метлайф» выплатила почти 17 миллионов по риску «инвалидность», «Югория» заплатила свыше 11,5 миллиона рублей после пожара в гостинице, а «Альфастрахование» — 10,5 миллиона рублей по ипотеке.

По итогам года, как сообщили страховщики, наибольшая доля отказов в страховых выплатах пришлась на каско, страхование гражданской ответственности и кредитное страхование жизни. Частные причины отказа могли быть зачастую связаны, например, с тем, что у клиента было диагностировано заболевание еще до заключения договора страхования, либо потому что на ту или иную травму не распространяется покрытие полиса. Меньше всего отказов получают покупатели ДМС и выезжающие за рубеж.

Страховая компания «Согласие» выплатила «ВЭБ-лизингу» 5,4 млн рублей
ИА Banki.ru  Новости, 28.12.2018

Страховая компания «Согласие» осуществила выплату компании «ВЭБ-лизинг» в связи с конструктивной гибелью, находившегося в лизинге автомобиля. Об этом в пятницу сообщил страховщик.

Страховая компания «Согласие» осуществила выплату компании «ВЭБ-лизинг» в связи с конструктивной гибелью находившегося в лизинге автомобиля. Об этом в пятницу сообщил страховщик.

СК «Согласие» застраховала тяжелый грузовик Mercedes-Benz Actros 2017 года выпуска, находившийся в лизинге, на три года. В 2018 году лизингополучатель обратился в Тульский региональный филиал «Согласия» с заявлением о страховом случае. На автомобильной дороге М2 «Крым» водитель не справился с управлением, в результате чего грузовик врезался в дорожное ограждение и съехал в кювет.

Согласно заключению станции техобслуживания, ремонтировать грузовик было экономически нецелесообразно. СК «Согласие» выплатила лизингодателю — компании «ВЭБ-лизинг» полную страховую сумму за конструктивную гибель автомобиля в соответствии с условиями второго года страхования. Размер выплаты составил 5,4 млн рублей.

СК «Согласие» выплатила грузополучателю из Гондураса 8,2 млн рублей за испорченную соль
Интерфакс. Новости для страховых компаний, ежедневник, 29.12.2018

Страховая компания «Согласие» выплатила 8,2 млн рублей по договору страхования груза, говорится в сообщении страховщика. Соль, которую получал зарубежный грузовладелец, по прибытии в Гондурас оказалась загрязненной из-за попадания ржавчины и остатков предыдущего груза.

Глава ПФР — РБК: «Заморозка накоплений долго продолжаться не может»
Источник: rbcdaily.ru 17.01.2019

Глава Пенсионного фонда России Антон Дроздов в интервью РБК рассказал о реформе накопительной пенсии, новом правовом статусе фонда и планах по сокращению его штата. Ключевые высказывания главы ПФР — в материале РБК.

О реакции россиян на пенсионную реформу

«Это всегда чувствительный вопрос. Во всех странах повышение пенсионного возраста происходит достаточно болезненно. Конечно, прежде всего пенсионные вопросы связаны с вопросами заработной платы, поскольку у нас пенсия — это компенсация утраченного заработка. И, как правило, те, кто был против повышения пенсионного возраста, говорили о том, что заработная плата невысокая и пенсия для них является по сути дополнительным доходом для того, чтобы иметь достойный уровень жизни.

Поэтому мы ожидали, что будет много вопросов, и на ряд вопросов нам удалось ответить. С одной стороны, это сохранение льгот по выходу на пенсию для тех, кто работает во вредных и опасных условиях труда, и относится к малочисленным народам севера, и в то же время принято решение о сохранении льгот для предпенсионеров в части имущественных и земельных налогов, а также муниципальных и региональных льгот (коммунальные платежи, транспорт, лекарства). Удалось решить вопросы, связанные с дополнительной индексацией сверх инфляции. Именно такой компромиссный пакет родился в результате обсуждений, дискуссий, и сейчас мы имеем определенный консенсус по этому вопросу».

О реформе накопительной пенсии и введении системы ИПК

«Заморозка пенсионных накоплений долго продолжаться не может, и просто граждане ждут какого-то решения. Концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК) в прошлом году обсуждалась и в этом году будет обсуждаться уже в форме законопроекта. Мы считаем это правильным направлением, поскольку граждане должны иметь дополнительный инструмент для того, чтобы увеличивать пенсионные права.

Пенсионный фонд дает базовые гарантии, минимальный коэффициент замещения, который у нас определен 102-й конвенцией Международной организации труда (.pdf, Россия ратифицировала эту конвенцию в 2018 году, она определяет, что пенсия должна составлять не менее 40% прежнего заработка пенсионера. — РБК). У нас есть определенные гарантирующие страховые возможности. Например, никто не может получать пенсию ниже прожиточного минимума субъекта РФ, есть федеральные и региональные социальные доплаты. В частности, из бюджета Пенсионного фонда в этом году 86 млрд руб. будет направлено гражданам 70 регионов на федеральные доплаты. А всего федеральные и региональные доплаты получат более 5 млн человек. А вот если мы говорим о более высоких уровнях пенсионного обеспечения, то нужно развивать другие институты, которые, как слоеный пирог, надстраиваются на базовую систему.

Долгосрочная стратегия развития пенсионной системы, утвержденная правительством в 2012 году, предусматривала развитие корпоративных и индивидуальных добровольных пенсионных систем. Поэтому мы рассматриваем систему ИПК как элемент этой стратегии, как элемент всей пенсионной системы. При обсуждении ИПК мы исходим из того, что это возможность дополнительно сформировать пенсионные права за счет средств граждан и работодателей».

О потенциальных участниках системы ИПК

Система ИПК ориентирована на тех, кто работает по найму и тех, кто готов из заработка дополнительно перечислять средства для формирования будущей пенсии. Сейчас в Пенсионный фонд гражданин ничего не платит, 22% платит работодатель. В законопроекте об ИПК будут предложены механизмы, которые позволят гражданам и работодателю дополнительно участвовать в формировании пенсионных накоплений.

И второй момент: создана система гарантирования пенсионных накоплений, все НПФ прошли экспертизу на соблюдение критериев Центрального банка, было произведено их акционирование и таким образом ужесточен контроль за работой фондов. С ПФР сейчас работают 35 НПФ, имеющих лицензию на обязательное пенсионное страхование. Мы считаем, что эта работа является хорошей основой создания системы ИПК. Важно, что будет сохранена система гарантированных пенсионных накоплений, которая позволяет в случае каких-то потерь застраховать граждан, как это делается и для вкладчиков в кредитных организациях

Мы считаем, что добровольный характер [вступления в систему ИПК[ должен сохраниться, но вот вопрос механизма вступления в ИПК будет являться предметом дискуссии при обсуждении законопроекта».

О передаче накоплений «молчунов» в ВЭБ

«ВЭБ сейчас является нашим агентом по размещению средств пенсионных накоплений, но не ведет счета граждан. Это делает Пенсионный фонд. Дело в том, что в ВЭБе львиная доля тех, кто держит свои пенсионные накопления — это «молчуны». То есть это те граждане, которые не приняли решение, что они направляют свои средства в НПФ. Поэтому, наверное, здесь логичным будет просто предоставить им выбор. Если они решат копить, то вопрос институтов — это уже второй вопрос. Будет ли ВЭБ перестраивать свою работу и становиться одним из институтов, равным НПФ, или он будет каким-то иным способом заниматься этим — этот уже вопрос не является для нас таким критичным, это просто вопрос определенной настройки системы».

О правовом статусе Пенсионного фонда

«Во-первых, я хочу сказать, что, согласно действующему законодательству, организационно-правовая форма ПФР определена — это государственное учреждение. Но другой вопрос, что этот закон рамочный, а, если брать уже конкретные функции и полномочия фонда, то они определяются многими документами: это и постановления Верховного Совета [РСФСР], и указы президента, и более поздние законы, которые в своей совокупности определяют правоспособность ПФР. Это не является удобным, поскольку эти законы и постановления принимались в разные годы, и часто взаимно друг друга исключали. Поэтому здесь, конечно, первая задача закона [о статусе ПФР] — это кодифицировать все, что есть, в одном документе.

Остается еще вопрос о форме собственности на пенсии. Сейчас мы находимся в той парадигме, что пенсии — это государственные средства, которые являются частью бюджета фонда, а бюджет фонда является частью бюджетной системы РФ, и все это гарантируется государством. Поэтому с точки зрения статуса фонда, если мы входим в публично-правовую компанию, то отношения с государством должны быть перестроены. Если мы возвращаемся к государственному учреждению — то это фактически то, что есть в настоящее время.

Мы сейчас анализируем плюсы и минусы той или иной формы, включая публично-правовую компанию, и иные формы, например, некоммерческая организация и «государственный социальный фонд». Гражданский кодекс позволяет как воспользоваться одной из прописанных форм некоммерческой организации, так и в силу закона сделать отдельную форму некоммерческой организации. В первом квартале этого года мы должны представить свое видение в правительство Российской Федерации. То есть в течение нескольких месяцев мы должны будем концептуально определиться в данном вопросе, и только после этого можно будет уже говорить о том, что можем готовить какие-то законопроекты».

О зарплатах сотрудников фонда и сокращениях

«Статус работников фонда находится на уровне (работников) федерального агентства, и зарплату мы вместе с Минфином и Минтрудом оценивали как нижний уровень оплаты труда работников федерального агентства. Но при этом государственные служащие имеют дополнительные льготы, дополнительные возможности, которые работники Пенсионного фонда не имеют. На работников фонда распространяются все ограничения антикоррупционного законодательства, которые распространяются на госслужащих, но не социальные гарантии. Поэтому, конечно, этот вопрос должен быть отражен в законопроекте о статусе фонда.

Мы планируем дальнейшую оптимизацию численности фонда. Она связана со структурной перестройкой внутри фонда, с централизацией процессов, в том числе за счет развития информационных технологий. Сейчас у нас утвержден план, согласно которому мы изучаем возможность использования инфраструктуры Фонда социального страхования, для того чтобы гражданин в отделении фонда соцстраха мог получить услугу Пенсионного фонда, и наоборот. Это даст гражданам возможность в шаговой доступности получить услуги фонда, а нам за счет централизации обработки информации — сократить количество персонала на районном уровне и, таким образом, укрепить персонал на уровне субъекта Российской Федерации и повысить качество обработки информации.

Мы планируем очень активно использовать МФЦ. Расширяются возможности личного кабинета Единого портала госуслуг, это также дает нам возможность для того, чтобы обслуживать граждан в удаленном доступе, в основном за счет бэк-офисов. Например, у нас есть проект единого контакт-центра Пенсионного фонда, в перспективе который может быть объединен с контакт-центрами и других фондов в рамках Минтруда.

У нас есть определенные планы, как правило, это несколько тысяч человек. Мы их пока еще до конца не определили, поскольку количество задач, которые на нас возложено в этом году, достаточно серьезное. Мы сейчас как раз завершаем работу над дорожной картой именно по оптимизации фонда, которую в течение ближайшего месяца уже утвердим».

О направлении средств маткапитала

«Около 9% семей, обратившихся за маткапиталом, использовали его на то, чтобы получать ежемесячные выплаты. Это соответствует тем опросам, которые мы проводили, когда выдавали сертификаты. Если говорить о том, какое направление резко увеличило свою популярность — это образование. В основном за счет того, что граждане начали использовать средства маткапитала на присмотр и уход за детьми моложе трех лет. Оплата этих услуг, это направление увеличилось почти на 40%.

Если до 2018 года порядка 95% средств материнского семейного капитала направлялось на жилье и только 5% на образование и иные цели, то по предварительным итогам за 2018 год — 77% средств направляется на жилье, 18% на образование, присмотр и уход, и 5% на ежемесячные выплаты и иные цели».