Ответственность за качество
СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ИЗГОТОВИТЕЛЕЙ И ПРОДАВЦОВ ТОВАРА, ИСПОЛНИТЕЛЕЙ РАБОТ (УСЛУГ)
Объектом страхования общегражданской ответственности (ГО) является вред, причиненный в процессе застрахованной деятельности имуществу третьих лиц или жизни, здоровью третьих лиц. Объектом страхования профессиональных рисков является еще и финансовый ущерб, нанесенный в процессе застрахованной деятельности.
Страхователь
Юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, зарегистрированные в установленном порядке индивидуальным предпринимателем, выступающие в качестве изготовителей или продавцов товара, исполнителей работ (услуг), заключившие со Страховщиком Договор страхования.
При этом Страхователями могут выступать как российские, так и иностранные юридические и физические лица, а также лица без гражданства при условии, что они обладают имущественным интересом, который может быть застрахован Страховщиком.
Изготовитель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном порядке на территории Российской Федерации и занимающиеся производством определенного вида товаров для использования в потребительских целях.
Продавец — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном порядке на территории Российской Федерации, основной деятельностью которых является продажа товаров.
Исполнитель работ (услуг) — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном порядке на территории Российской Федерации, основной деятельностью которых является выполнение работ или оказание услуг.
Выгодоприобретатель
Одно или несколько физических или юридических лиц, которым в результате деятельности и (или) действий (бездействий) причинен ущерб имуществу, и (или) вред жизни, здоровью, трудоспособности, и обладающих в результате этого правом на получение страховой выплаты.
Вред может быть нанесен:
Страховым случаем является подлежащее возмещению со стороны Страхователя причинение вреда жизни, здоровью потребителей или нанесение им имущественного ущерба, вызванное использованием изготовленной или реализованной Страхователем продукции, работ (услуг).
Факт причинения вреда жизни, здоровью и имуществу Третьих лиц должен быть подтвержден судебным решением или имущественной претензией, официально предъявленной Страхователю в соответствии с законодательством Российской Федерации.
а) причинение вреда имуществу юридических и физических лиц вследствие использования приобретенного ими товара (продукции), обладающего конструктивными, рецептурными или иными недостатками;
б) причинение вреда имуществу юридических и физических лиц вследствие недостатков выполненной работы или оказанной услуги;
в) причинение вреда имуществу юридических и физических лиц вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге);
г) причинение вреда жизни и здоровью граждан вследствие недостатков продуктов питания, товара, выполненных работ или оказанных услуг;
д) причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге).
Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех перечисленных событий или отдельных из них.
Ответственность за причинение вреда наступает и страховой случай считается имевшим место при наличии в товарах (работах, услугах) производственных, конструктивных, рецептурных или иных недостатков, являющихся следствием нарушения требований к их качеству, а также или в предоставлении недостоверной либо недостаточной информации о товаре (работе, услуге), которые повлекли причинение ущерба имуществу, вследствие его повреждения (уничтожения, порчи), или жизни и здоровью третьих лиц .
При этом ответственность Страховщика наступает только в том случае, если вред, причиненный имуществу или жизни и здоровью третьих лиц, явился следствием недостатков товаров (работ, услуг).
а) убытки, связанные с причинением вреда имуществу юридических и физических лиц вследствие использования приобретенного ими товара (продукции), обладающего конструктивными, рецептурными или иными недостатками;
б) убытки, связанные с причинением вреда имуществу юридических и физических лиц вследствие недостатков выполненной работы или оказанной услуги;
в) убытки, связанные с причинением вреда имуществу юридических и физических лиц вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге);
г) убытки, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан вследствие использования приобретенного ими товара (продукции), обладающего конструктивными, рецептурными или иными недостатками;
д) убытки, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан вследствие
недостатков выполненной работы или оказанной услуги;
е) убытки, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге);
ж) оплату необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя;
з) оплату необходимых и целесообразных расходов по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
При этом для признания случая причинения вреда страховым случаем, необходимо, чтобы в пределы срока страхования попадали:
— при страховании ответственности изготовителей или продавцов товара — дата реализации товара потребителям, если иного не предусмотрено Договором страхования;
— при страховании ответственности исполнителей работ (услуг) — дата принятия результатов работы (услуги), если иного не предусмотрено Договором страхования;
а) о возмещении вреда (убытков), причиненных в результате:
— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
— гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
— изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения товаров (продукции изготовителя) по распоряжению государственных органов;
б) заявленные на основе договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;
в) о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством;
г) о возмещении вреда, причиненного за пределами территории страхования, устанавливаемой при заключении Договора страхования;
д) потребителей умышленно причинивших вред.
При этом к умышленному причинению вреда приравниваются совершенные действия (бездействие), при которых возможное наступление убытка ожидается с достаточно большой вероятностью и сознательно допускается лицом, ответственным за такие действия (обращение потребителей за технической и иной помощью к неспециалистам в данной области, самостоятельное вскрытие потребителем заводских пломб на технически сложных изделиях, самостоятельное или с помощью не специалистов извлечение и замена конструктивных элементов, деталей, блоков в технически сложных изделиях и т.д.);
е) потребителей, связанные с использованием товара (результатов работы, услуги) с просроченными сроками годности, не имеющих установленного образца паспорта/сертификата), подтверждающих качество товара (если наличие паспорта/сертификата является условием возможности реализации товара) или оформленных с нарушением принятых правил, а также товаров, выпущенных более чем за 10 лет до даты страхового случая, если только покрытие указанных требований специально не предусмотрено договором страхования;
ж) о возмещении вреда, причиненного потребителям товаром (работой, услугами), появившемся на рынке без ведома товаропроизводителя (исполнителя), если только покрытие указанных требований специально не предусмотрено договором страхования;
з) о возмещении вреда, причиненного потребителям товаром (работой, услугами), появившемся на рынке без ведома товаропроизводителя (исполнителя);
и) о возмещении вреда, причиненного вследствие неустранения Страхователем в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых Страховщик указывал Страхователю;
к) о возмещении убытков, возникших в результате стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, пожары, тайфуны, резкие температурные колебания и т.п.); возникших вследствие непреодолимой силы; военных действий, массовых заболеваний, забастовок, запретительных актов государственных органов;
л) о возмещении вреда, причиненного вследствие конструктивных или иных недостатков товара, которые существовали до момента заключения Договора страхования и о них было известно Страхователю;
м) о возмещении вреда, возникшего вследствие нарушения потребителем установленных правил пользования товаром, результатами работы, услуги или их хранения, если только покрытие указанных требований специально не предусмотрено договором страхования;
н) о возмещении вреда (убытков), вызванного незаконными действиями (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам.
о) о возмещении ущерба, причиненного самой продукции, производимой Страхователем.
п) о возмещении вреда, причиненного в результате любых событий, наступивших до момента заключения Договора страхования и/или вступления Договора страхования в силу, если только покрытие указанных требований специально не предусмотрено договором страхования. Страховщик и Страхователь вправе согласовать страховое покрытие с условием «ретроактивной даты», то есть покрытие за события, произошедшие ранее даты вступления Договора страхования в силу при условии, что о таких событиях не было известно Страхователю на момент заключения Договора страхования.
В Договоре страхования может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная).
При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает франшизу.
При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.
Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении Договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.
Франшиза устанавливается по каждому страховому случаю. Если наступает не сколько страховых случаев, франшиза вычитается по каждому из них.
Применение франшизы может служить фактором, влияющим на снижение страхового тарифа за счет применения поправочных коэффициентов, кроме случаев, когда применение франшизы является непременным условием принятия риска на страхование.
Строительными, проектировочными, изыскательскими компаниями страхуются риски причинения вреда при осуществлении строительной, проектировочной, изыскательской профессиональной деятельности (для получение свидетельства о допуске СРО по всей деятельности на 1 год или в отношении конкретного объекта на срок действия договора подряда);
Страхуется причинение вреда третьим лицам в результате радиационной аварии при осуществлении видов деятельности в области использования атомной энергии. Радиационными источниками могут быть:
- установки, аппараты, оборудование, в которых содержатся радиоактивные вещества или генерируется ионизирующее излучение;
- научно-исследовательские лаборатории использованием РнИ (радионуклидный источник);
- радиологические отделения медицинских учреждений;
- цеха по производству РнИ или РВ (радиоактивное вещество);
- радиоизотопные плотномеры, влагомеры, уровнемеры;
- радионуклидные дефектоскопы;
- радиоизотопные сигнализаторы обледенения.