Страхование жизни
Страхование жизни и здоровья.
Условия корпоративных программ.
Определения.
Страхование жизни
Программа страхования жизни от несчастного случая позволяет получить денежную выплату и поддержать семью при наступлении страхового события.
Несчастье может произойти с каждым. Никто не хочет думать, как мы или наши близкие уязвимы. Независимо от того , какой образ жизни мы ведем, что риск оказаться пострадавшими сопровождает нас ежечасно. Едем ли пассажирами в поезде, сидим за рулем автомобиля, обедаем в фастфуде — всюду зависим от аккуратности, честности и добросовестности окружающих.
Что такого, если дорожное немного покрытие разбито тяжелой фурой, торопящейся доставить грузы? Но если в эту неровность попадет водитель на темной дороге, который не сможет справиться с заносом? Что, если машина перевернется, а на новом автомобиле не сработает подушка безопасности и оборвутся ремни? Водитель окажется тяжело раненным и родные много месяцев будут пытаться снова научить ходить и двигаться отца семейства?
Предприниматели каждый день слышат ужасные истории о том, что в среднем, после проверки, ФНС доначисляет 20 млн. рублей, что кого-то посадили, кто-то потерял активы и так далее. Но если вы не не нарушаете законы и работаете на «упрощенке» или патенте вы полностью защищены?
Хотим рассказать о проблеме, которая может быть страшнее любой налоговой, которой не важен размер и она может оставить вас без бизнеса в любой момент!
Супруги создали группу компаний с нуля! В течении 15 лет вместе развивали бизнес. Получилась успешная группа компаний в сфере производства, оптовой и розничной торговли, и немного строительства. В компании работал целый штат юристов и бухгалтеров.
Все шло замечательно, но один из супругов внезапно скончался от несчастного случая!
Горе это только часть той беды, которая свалилась на голову второго партнера! Дело в том, что у супруга были наследники, от другого брака и после смерти они подали в суд на наследство- ровно 50% от всех активов компании.
Наследники заявили, что половина бизнеса принадлежит им, активы компаний оценивались девятизначной суммой, и они будут им управлять.
В результате такой совместной деятельности, часть компаний начали процедуру банкротства, а другая часть испытывает глубокий кризис. И новоявленные собственники тратят сотни тысяч рублей на юристов чтобы обставить друга друга в суде.
Вот так в бизнес попадают люди, которые не только не будут его развивать, но и с большой вероятностью развалят его на куски, исключительно на законных основаниях!
И ведь мало кто задумывается — а что будет, если мой партнер решит выйти из бизнеса? — а если не по дружбе?
Выход из ситуации один — разобраться, понять, как должны идти дела, если с партнерами что-то случится, описать все в деталях в уставе и внутренних договорах. И сделать это нужно до того, как что-то произошло!
Эта история взята из жизни. Страхование жизни не самый дорогой продукт у страховых компаний, но это инструмент, который поможет сохранить уверенность в тяжелые моменты. Вы сами решаете — как, когда, на какую сумму и от каких рисков необходимо приобрести защиту. Выбор надежной профильной страховой компании с высоким рейтингом будет гарантировать своевременную выплату.
Главное — не опоздать!
Содержание полисных условий.
Страховая компания перед включением сотрудника Страхователя в группу застрахованных лиц может требовать предоставления дополнительных сведений о состоянии здоровья сотрудника — заполнения сотрудником декларации о состоянии здоровья, прохождения сотрудником необходимого медицинского обследования Страховщик имеет право в зависимости от предоставленных сведений о состоянии здоровья- ответов на вопросы декларации о состоянии здоровья, результатов медицинского обследования и др.,-принять сотрудника на страхование с уплатой соответствующей страховой премии, увеличить размер страховой премии для данного сотрудника или отказать Страхователю в принятии такого сотрудника на страхование.
Классическими покрытиями программ страхования от несчастного случая и заболеваний являются:
Это 100% индивидуальной страховой суммы в случае смерти от несчастного случая или болезни.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО при смерти в результате несчастного случая может быть включено :
- Доплата 2% на каждого ребенка по смерти сотрудника / застрахованного лица.
- Возмещение расходов на погребение до 2х тысяч долларов.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО упоминаются опции:
Широкие таблицы выплат в диапазоне от 3% до 100% страховой суммы, в зависимости от тяжести травмы, включая:
— переломы;
— ожоги I-IV степеней;
— ранения, в том числе огнестрельные;
— повреждения внутренних органов;
— сотрясение головного мозга;
— снижение остроты зрения;
— травматический шок;
— пищевое отравление;
— укусы, клещевой энцефалит, столбняк и т.д.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО при инвалидности в результате несчастного случая в специализирующихся СК может быть включено:
— Возмещение стоимости переобучения сотрудника.
— Возмещение расходов на приобретение инвалидного кресла.
- Постоянная полная утрата общей трудоспособности в результате НС или Заболевания.
- Постоянная частичная утрата общей трудоспособности в результате НС.
- Временная полная утрата общей трудоспособности в результате НС (больничный лист).
- Телесные повреждения в результате НС.
- Переломы в результате НС.
- Ожоги в результате НС (все степени).
- Госпитализация в результате НС или Заболевания — выплаты застрахованным производятся на основании таблицы выплат в процентном соотношении в зависимости от степени тяжести травмы /оперативного вмешательства, включая такие операции как, например:
— Аппендектомия – 50% от страховой суммы
— Гастро-энтеростомия- 60%
— Удаление желчного пузыря- 70%
— Лапароскопия с целью диагностики или лечения- 50%
— Вскрытие фурункула – 5%
— Варикозное расширение вен – от 20-30%
Страховщики перечисляют выплаты за каждый день госпитализации и последующее выздоровление на дому. Часто программами предусматривается временная франшиза.
Страховщики перечисляют выплаты за каждый день больничного на дому, но предусмотрена временная франшиза.
Как правило — первые дни ( от 3 до 7 дней) исключают из данного покрытия для снижения общей стоимости программы.
Страховщиками производится выплата на основании предоставленных чеков и выписок. Редкая опция в предложениях страховщиков.
Условие для выплаты:
Получение лечение в течении 24 часов с момента телесного повреждения в качестве стационарного пациента.
Медицинские расходы включают в себя:
- услуги врачей;
- размещение и использование операционной в Медицинском учреждении;
- анестетики (включая услуги по их применению), рентгеновское исследование или лечение и лабораторные анализы;
- машина скорой помощи;
- лекарственные препараты, медикаменты, терапевтические услуги и приспособления;
- физиотерапевтическое лечение.
1. Радиоактивностью (радиоактивным излучением), вызванной любым ядерным топливом, ядерными отходами или радиоактивными токсичными взрывчатыми веществами или выбросом патогенных или ядовитых биологических или химических материалов;
2. Войной (объявленной или нет);
3. Самоубийством или попыткой самоубийства Застрахованного лица в первые 2 (два) года действия договора, за исключением случаев доведения до самоубийства; умышленным нанесением себе телесных повреждений;
4. Авиаперелетом в качестве пилота;
5. Заболеванием СПИД или ВИЧ -инфекцией или в присутствии СПИДа или ВИЧ-инфекции, или любым заболеванием, передающимся половым путем.
6. Если застрахованное лицо в момент управления любым транспортным средством находился в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, под воздействием лекарственных средств, принятых без назначения врача (факт употребления алкоголесодержащих, наркотических, токсических средств может быть доказан путем указания в медицинских заключениях/рапортах, показаниями свидетелей и в любых иных документах, относящихся к произошедшему событию)
7. Если застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного, наркотического или токсического отравления Застрахованного, вследствие употребления им спиртосодержащих жидкостей, наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки) в момент проведения медицинского освидетельствования непосредственно после наступления события;
8. Парапланеризмом и дельтапланеризмом без инструктора, парасейлингом, прыжками с парашютом, прыжками на эластичном канате, катанием на горных лыжах и сноубордах вне предусмотренных для этого трасс
Выплата страховой компании налогом не облагается!
Согласно полисным условиям страховая сумма по риску критическое заболевание не может быть выше страховой суммы по риску несчастный случай в комплексной программе страхования сотрудников.
100% страховой суммы выплачивается при проведении операции или установлении следующих диагнозов:
1. Основные виды рака.
2. Инфаркт миокарда.
3. Инсульт.
4. Аортокоронарное шунтирование.
5. Хирургия клапанов сердца.
6. Рассеянный склероз.
7. Хирургия аорты.
8. Почечная недостаточность.
9. Слепота.
10.Паралич.
11.Трансплантация жизненно важных органов / костного мозга.
Возможно расширение списка до 35 заболеваний!
- Покрытие распространяется на весь мир.
- Действует прямая круглосуточная линия Службы Содействия.
- Страна гражданства не является исключением для условий страхования
- Максимальная длительность одной поездки за рубеж — около 30 дней.
- Включается неограниченное количество поездок в год.
- Неагрегатный лимит на медицинские, неотложные транспортные расходы и расходы по спасению – от $30 000 без франшиз.
Дополнительными опциями включаются:
— Путешествия по России.
— Включена экстренная стоматологическая помощь в размере около 200 долл США.
— Личное имущество может быть застраховано на время поездки.
— Возмещение расходов вследствие утери документов на поездку.
— Предлагается денежная компенсация в случае «Отмен/Прерывания поездки».
- Травмы вызванные алкогольным или наркотическим опьянением.
- СПИД/ВИЧ.
- Самоубийство (первые 2 года действия договора)
- Военные действия; служба или обучение в милиции/ любой военной или полувоенной организации.
- Воздействие ионизирующего излучения, радиоактивного ядовитого взрывчатого вещества или заражение радиоактивными элементами.
- Распространение, применение или выброс патогенных или ядовитых биологических или химических материалов.
- Занятия следующими видами спорта: прыжками с парашютом, планеризмом, дельтапланеризмом, парасэйлингом, спелеологией и прыжками на эластичном канате.
Страхование жизни – это вид постоянного страхования, который отличается гибкостью, индивидуальным построением ценовой структуры. Схему накопления, дополнительные платежи и объем выплат можно изменять в зависимости от обстоятельств страхователя.
Страхование путешествующих в своем содержании предполагает медицинское содействие, а кроме этого еще и финансовые выплаты по факту страхового события.